新華社北京12月9日電 題：金融“活水”唱出歡快的歌——金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進強健實體經(jīng)濟血脈

金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。

習(xí)近平總書記指出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本。

從投貸聯(lián)動到科創(chuàng)板上市的融資接力，依托“上碼”“上鏈”技術(shù)即可輕松融資的“碼商貸”“POS貸”，深入田間地頭、山林牧場的普惠金融精準滴灌……與當(dāng)今中國新經(jīng)濟生機勃勃、新技術(shù)破筍而出的新興產(chǎn)業(yè)體系呼應(yīng)，更多個性化、差異化、全生命周期的金融服務(wù)正在為實體經(jīng)濟提供灌溉滋養(yǎng)。

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我國金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進，加速回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟，金融“活水”正唱出歡快的歌。

通金融血脈，強經(jīng)濟肌體

2019年10月14日，隨著一聲鳴鑼，上海晶豐明源半導(dǎo)體股份有限公司在科創(chuàng)板掛牌上市，從此邁向了新的征程。

這家國內(nèi)LED照明驅(qū)動芯片細分領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，曾經(jīng)也經(jīng)歷了一段波折期。

“2015年公司因受到行業(yè)影響，訂單量有所下降，銷售收入也受到影響，上游供應(yīng)商貨款亟須支付，公司的流動資金周轉(zhuǎn)遇到了巨大壓力。浦發(fā)銀行在充分了解公司的經(jīng)營情況后，給予了3000萬元的綜合授信額度，幫我們渡過難關(guān)�！本жS明源相關(guān)負責(zé)人對記者表示。

事實上，自晶豐明源成立之初，浦發(fā)銀行張江科技支行便以小巨人信用貸款打開了與企業(yè)的合作。

浦發(fā)銀行上海分行行長汪素南介紹，對于處于初創(chuàng)和成長期的科技小微企業(yè)，銀行突破了傳統(tǒng)授信評價模式，主要依據(jù)創(chuàng)業(yè)者的個人履歷、團隊經(jīng)驗、技術(shù)含量、外部認證等評價維度，給予創(chuàng)業(yè)者信用貸款支持。

“對于具有高成長特性的科技企業(yè)，銀行配套投貸聯(lián)動、財資管理、跨境服務(wù)、投行咨詢等綜合服務(wù)，為不同生命周期的企業(yè)提供精準的融資服務(wù)。”汪素南說。

對準“痛點”，疏�！岸曼c”，打通流向?qū)嶓w經(jīng)濟的“最后一公里”，才能使金融“活水”更好澆灌實體經(jīng)濟。

在人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮健弘看來，我國經(jīng)濟基本面長期向好，實體經(jīng)濟對資金需求仍然強勁。同時，金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟的能力得到提高。

央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度社會融資規(guī)模增量累計為18.74萬億元，比上年同期多3.28萬億元，折射出我國經(jīng)濟發(fā)展韌性和市場主體的良好預(yù)期；9月企業(yè)債券加權(quán)平均發(fā)行利率為3.33%，較上年高點下降1.26個百分點，企業(yè)實際融資成本切實降低。

“新金融”服務(wù)“新實體”

在移動支付不斷普及的當(dāng)下，越來越多的小微經(jīng)營者，靠著一張小小的二維碼就能貸款做生意，他們也被形象地稱呼為“碼商”。

餐飲企業(yè)“饃家”的老板張澤林就是一位搭上了數(shù)字化經(jīng)營快車的“碼商”，剛開始創(chuàng)業(yè)時，他也面臨了像大部分小微經(jīng)營者一樣的問題：無抵押、無擔(dān)保。對他這樣“小、急、短、頻”的融資需求，金融機構(gòu)也有風(fēng)險顧慮。

有了大數(shù)據(jù)，難題便有了破解的可能。受益于一筆5分鐘到手的5萬元貸款，這個90后男生在短短1年多時間里迅速開出兩家店，目前每天營業(yè)額有1萬元左右。網(wǎng)商銀行針對他們創(chuàng)造出一套“多收多貸”的金融服務(wù)模式，讓“碼商”不再為借錢發(fā)愁。

記者了解到，隨著大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)加速迭代，在“上碼”“上云”“上鏈”等多重技術(shù)托舉下，金融“活水”奔流，眾多雙創(chuàng)企業(yè)走上發(fā)展快車道，新經(jīng)濟新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)。

過去，不少小微企業(yè)即便有應(yīng)收賬款等資產(chǎn)，仍會出現(xiàn)現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)困難。如今，銀行憑借區(qū)塊鏈記賬和不可篡改技術(shù)，可對銷售回款進行管理與大數(shù)據(jù)風(fēng)控，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供融資、結(jié)算、資金管理等一攬子綜合金融服務(wù)。

浙商銀行探索的“區(qū)塊鏈+醫(yī)藥行業(yè)”應(yīng)用，與瑞康醫(yī)藥內(nèi)部系統(tǒng)實現(xiàn)互聯(lián)互通，并搭建平臺將上游藥廠、下游醫(yī)院和藥店、醫(yī)藥倉儲物流企業(yè)以及各金融機構(gòu)、信息服務(wù)商等統(tǒng)一納入。

據(jù)悉，目前已有部分醫(yī)藥上游廠家入駐該平臺。上游廠家給瑞康醫(yī)藥發(fā)貨后，平臺可以確保上游廠家在三個月內(nèi)、甚至更短的時間收到貨款。這樣不但保證了上游廠家資金及時回流，而且大大減輕了瑞康醫(yī)藥的支付壓力。同時，這樣的融資模式，相比傳統(tǒng)交易方式，成本明顯降低，效率明顯提升。

“滴灌”更精準，金融更“普惠”

“僅用7天時間，銀行就給我們發(fā)放了140萬元貸款，解了燃眉之急。以前常聽說貸款難、首次貸款更難，但這次經(jīng)歷改變了我的認識。”山東北斗華宸導(dǎo)航技術(shù)股份有限公司副總經(jīng)理王業(yè)習(xí)說。

由于銀企之間信息不對稱，首貸難一直是民營和小微企業(yè)融資的一大痛點。

今年4月開始，人民銀行濟南分行聯(lián)合山東銀保監(jiān)局等六部門實施了民營和小微企業(yè)“首貸培植行動”，主動挖掘有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)，提供個性化、差異化的金融產(chǎn)品。今年6月，建設(shè)銀行淄博分行在盡職調(diào)查及評分卡評價測額的基礎(chǔ)上，為這家專門從事北斗高精度應(yīng)用的高新技術(shù)企業(yè)量身定制了“科信貸”貸款方案，及時補上了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)缺口。

在精準滴灌下，今年前10個月，山東省共有33891家民營和小微企業(yè)首次獲得貸款476億元，山東省民營和小微企業(yè)貸款規(guī)模增加、戶數(shù)增加，貸款綜合成本下降。

從干流到支流，從城市到鄉(xiāng)村，普惠金融進一步下沉。

“趕上好政策嘍，就往銀行跑了一趟，購苗款的事兒就解決了�！睋犴樖袚犴樋h海浪鄉(xiāng)松樹村村民陳國龍今年格外從容，“手里有錢，心里不慌。”

讓陳國龍心里踏實起來的，是郵儲銀行撫順市分行與撫順市政府聯(lián)合開辦的專項惠農(nóng)貸業(yè)務(wù)。陳國龍種植榛子多年，在村里承包榛子山近30畝。去年開春時由于缺乏資金無法擴大種植面積，他急得直上火。村兩委得知消息后，幫陳國龍向銀行申請了惠農(nóng)貸。松樹村是信用村，加上陳國龍口碑良好，僅3天時間10萬元的信用貸款就到了手。