山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》的通知

東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)
《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》的通知
魯金監(jiān)字〔2016〕9號(hào)
各市地方金融監(jiān)督管理局：
現(xiàn)將《山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并盡快傳達(dá)至縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和轄內(nèi)小額貸款公司。

                            山東省地方金融監(jiān)督管理局
                                          2016年9月7日
 
 
山東省小額貸款公司（試點(diǎn)）管理辦法
第一章  總　則
第一條  為了規(guī)范小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，維護(hù)小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《山東省地方金融條例》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)  中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）等規(guī)定，制定本辦法。
第二條  在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的小額貸款公司、小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)，適用本辦法。
本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的地方金融組織，其組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
本辦法所稱省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是指山東省地方金融監(jiān)督管理局；市級(jí)、縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，是指各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局，或各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府指定的監(jiān)督管理部門。
第三條  小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。
小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司的股東、實(shí)際控制人和其他關(guān)聯(lián)人不得濫用權(quán)利，不得占用小額貸款公司的資產(chǎn)，不得損害小額貸款公司的合法權(quán)益。
第四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，合法經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自我約束，不得損害社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。小額貸款公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。
第五條  設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）人民政府要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。依照屬地管理的原則，及時(shí)研究解決小額貸款公司工作中的重大問題，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，制定扶持政策，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展。
各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，在同級(jí)政府授權(quán)范圍內(nèi)，在上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下，依法開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。
第六條  山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)作為省級(jí)行業(yè)自律組織，應(yīng)當(dāng)組織制定、實(shí)施行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德準(zhǔn)則，完善行業(yè)自律管理約束機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的引導(dǎo)、約束，及時(shí)發(fā)布行業(yè)信息，依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益?！?br /> 第二章  設(shè)立、變更與終止
第七條  在山東省設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在名稱中使用“小額貸款”、“小貸”或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。
第八條  設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合《公司法》規(guī)定的章程；
（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊(cè)資本金；
（三）有符合規(guī)定條件的股東；
（四）有符合任職條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員；
（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（六）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；
（七）符合其他應(yīng)當(dāng)具備的條件。
第九條  小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中：行業(yè)為小額貸款，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。
第十條  設(shè)立小額貸款公司，組織形式是有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于5000萬元；組織形式是股份有限公司的，注冊(cè)資本不得低于1億元；重點(diǎn)培育發(fā)展注冊(cè)資本在3億元以上的小額貸款公司。
注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本，且來源真實(shí)合法，全部為股東自有資金，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
第十一條  小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司股東應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。
主發(fā)起人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，具備出資能力、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%、連續(xù)三年盈利或者凈資產(chǎn)不低于10億元且上一年度盈利，持股比例不超過注冊(cè)資本總額的51%且不低于注冊(cè)資本總額的20%。其余單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例原則上不超過注冊(cè)資本總額的15%。單個(gè)股東持股比例不低于注冊(cè)資本總額的5‰，法人股東合計(jì)持股比例不低于50%?？傎Y產(chǎn)不低于50億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%且前2個(gè)年度連續(xù)盈利的國(guó)內(nèi)企業(yè)或境外機(jī)構(gòu)，擬發(fā)起設(shè)立注冊(cè)資本在2億元以上的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可不受主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限、發(fā)起地域、設(shè)立家數(shù)的限制。 
第十二條  除上述條件外，企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理機(jī)關(guān)登記注冊(cè)，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；
（三）企業(yè)無不良信用記錄；
（四）財(cái)務(wù)狀況良好，上一年度盈利；
（五）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。
自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力；
（四）具有相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。
第十三條  擔(dān)任小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》的規(guī)定。小額貸款公司的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)滿足以下基本條件：
（一）能正確貫徹執(zhí)行國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟(jì)、金融法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所必備的經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)知識(shí)和組織協(xié)調(diào)能力；
（二）具有大專（含大專）以上學(xué)歷，年齡在70周歲以下；
（三）具有履行職務(wù)所需的獨(dú)立性；
（四）不得在黨政機(jī)關(guān)兼職。
小額貸款公司的總經(jīng)理，除符合以上條件外，還必須在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作2年以上或者在小額貸款公司工作3年以上。不得兼任其他企事業(yè)單位的高級(jí)管理人員，不得從事除本職工作以外的任何以營(yíng)利為目的的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。外資小額貸款公司的總經(jīng)理還須擁有中國(guó)國(guó)籍（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）。
第十四條  小額貸款公司的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自入職之日起2年內(nèi)通過山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)組織的水平能力評(píng)定。
第十五條  設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)審查批準(zhǔn)。
按照方便企業(yè)和節(jié)約成本的原則，由市級(jí)、縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的籌建、開業(yè)進(jìn)行申報(bào)輔導(dǎo)，并出具輔導(dǎo)報(bào)告。輔導(dǎo)報(bào)告應(yīng)當(dāng)明確本級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司籌建、開業(yè)申請(qǐng)的意見，承諾對(duì)公司履行監(jiān)管職責(zé)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任。
第十六條  申請(qǐng)籌建小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
（一）籌建申請(qǐng)書；
（二）可行性研究報(bào)告；
（三）籌建工作方案；
（四）出資人（發(fā)起人）協(xié)議書；
（五）出資人（發(fā)起人）承諾書，承諾提交的材料真實(shí)、有效，并對(duì)因材料虛假所引發(fā)的一切后果承擔(dān)法律責(zé)任；
（六）股權(quán)結(jié)構(gòu)、出資人（發(fā)起人）名冊(cè)、主體資格以及出資能力有關(guān)證明材料；
（七）律師事務(wù)所出具的專項(xiàng)法律意見書，內(nèi)容包括對(duì)出資人（發(fā)起人）主體資格、關(guān)聯(lián)關(guān)系的審查意見，對(duì)出資人（發(fā)起人）簽署的協(xié)議書、承諾書等文本的見證意見等；
（八）監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
第十七條  省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到籌建申請(qǐng)的完整材料后，在法定期限內(nèi)作出書面審查批準(zhǔn)決定。
第十八條  獲準(zhǔn)籌建的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自收到籌建批準(zhǔn)文件之日起3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。因特殊原因需要延長(zhǎng)籌建期的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前至少15個(gè)工作日提出申請(qǐng)，延期籌建不得超過1次，最長(zhǎng)續(xù)延時(shí)間為1個(gè)月。
申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期滿之日起5個(gè)工作日內(nèi)提交開業(yè)申請(qǐng)材料，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件和籌建資格自行失效。
第十九條  申請(qǐng)開業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提交以下材料：
（一）開業(yè)申請(qǐng)書；
（二）工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》；
（三）章程草案；
（四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；
（五）公司“三會(huì)一層”、職能部門設(shè)置情況，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、從業(yè)人員簡(jiǎn)歷；
（六）主要管理制度；
（七）戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料；
（九）創(chuàng)立大會(huì)、股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、職工（代表）大會(huì)決議；
（十）律師事務(wù)所出具的專項(xiàng)法律意見書，內(nèi)容包括對(duì)創(chuàng)立大會(huì)、股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)召開程序、表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結(jié)果有效性的見證；
（十一）監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定提交的其他文件、資料。
第二十條  省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收到開業(yè)申請(qǐng)的完整材料后，在法定期限內(nèi)作出書面審查批準(zhǔn)決定。對(duì)獲準(zhǔn)開業(yè)的，以開業(yè)批準(zhǔn)文件的形式下發(fā)，國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
申請(qǐng)人憑開業(yè)批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請(qǐng)辦理設(shè)立登記，并于5個(gè)工作日內(nèi)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他開業(yè)材料。
第二十一條  經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)批準(zhǔn)文件之日起10個(gè)工作日內(nèi)開業(yè)，因特殊原因需要延期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前至少3個(gè)工作日提出申請(qǐng)，延期開業(yè)不得超過1次，最長(zhǎng)續(xù)延時(shí)間為10個(gè)工作日。
小額貸款公司未能在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，喪失開業(yè)資格，開業(yè)批準(zhǔn)文件自行失效。
第二十二條  其他?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）小額貸款公司來山東省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑該公司所在地省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的證明，參照本章相關(guān)規(guī)定履行設(shè)立手續(xù)，并接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
第二十三條  山東省小額貸款公司在其他省（自治區(qū)、直轄市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別征得省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意。國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十四條  允許省內(nèi)小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)（分公司），鼓勵(lì)小額貸款公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)等設(shè)立服務(wù)站、辦事處等機(jī)構(gòu)，下沉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)觸角。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)分別征得公司注冊(cè)地和分支機(jī)構(gòu)（分公司）、服務(wù)站、辦事處所在地市級(jí)、縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意。各設(shè)區(qū)市可根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，自行規(guī)定省內(nèi)小額貸款公司在其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件和申報(bào)材料，并將分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、開業(yè)情況及時(shí)報(bào)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
第二十五條  小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)住所地縣級(jí)、市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐級(jí)輔導(dǎo)，省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)：
（一）變更公司名稱，其中涉及行政區(qū)劃名稱變化的；
（二）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊(cè)資本，其中導(dǎo)致第一大股東、實(shí)際控制人變更的，或者涉及50%以上（含50%）股權(quán)變化的；
（三）變更經(jīng)營(yíng)區(qū)域，其中涉及申請(qǐng)將經(jīng)營(yíng)區(qū)域擴(kuò)大至設(shè)區(qū)市以外的；
（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；
（五）分立或合并。
小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)住所地縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)輔導(dǎo)，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，并報(bào)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案：
（一）變更公司名稱，其中不涉及行政區(qū)劃名稱變化的；
（二）變更公司組織形式；
（三）變更公司住所；
（四）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或注冊(cè)資本，其中不導(dǎo)致第一大股東、實(shí)際控制人變更以及不涉及50%及以上股權(quán)變化的；
（五）變更經(jīng)營(yíng)區(qū)域，其中涉及申請(qǐng)?jiān)谠O(shè)區(qū)市全市范圍內(nèi)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)區(qū)域的；
（六）修改章程。
小額貸款公司變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的，應(yīng)于變更決定作出之日起15日內(nèi)以公文形式向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案，對(duì)于不符合任職條件的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，各級(jí)監(jiān)管部門有權(quán)要求更換。
變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，經(jīng)有權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)后，持批準(zhǔn)文件向工商行政管理部門申請(qǐng)變更登記，并應(yīng)當(dāng)于變更登記完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)將變更登記有關(guān)材料報(bào)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
第二十六條  小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。原則上主發(fā)起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。
第二十七條  小額貸款公司申請(qǐng)除主發(fā)起人股份轉(zhuǎn)讓以外的其他變更事項(xiàng)，原則上應(yīng)當(dāng)正常經(jīng)營(yíng)一年以上，并參照申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)和要件進(jìn)行申報(bào)審查批準(zhǔn)。
第二十八條  小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會(huì)決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理?xiàng)l例》進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，向工商行政管理部門申請(qǐng)辦理注銷登記。
小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。
第三章  經(jīng)營(yíng)范圍
第二十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)始終堅(jiān)持“支農(nóng)、支小、支微”的市場(chǎng)定位，按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供差異化金融服務(wù)。
第三十條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)以貸款業(yè)務(wù)為主，根據(jù)自身實(shí)際和條件，按照省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：
（一）發(fā)放小額貸款；
（二）開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；
（三）股權(quán)投資；
（四）委托貸款；
（五）不良資產(chǎn)收購(gòu)處置；
（六）金融產(chǎn)品代理銷售（應(yīng)取得相應(yīng)資質(zhì)）；
（七）其他經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。
第三十一條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在獲批的經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)開展貸款業(yè)務(wù)。
（一）注冊(cè)資本低于3億元、設(shè)立在縣、縣級(jí)市的小額貸款公司，在本縣、縣級(jí)市范圍經(jīng)營(yíng)；
（二）注冊(cè)資本低于3億元、設(shè)立在設(shè)區(qū)市城區(qū)（含各類開發(fā)區(qū)）的小額貸款公司，在本市市區(qū)范圍經(jīng)營(yíng)；
（三）注冊(cè)資本達(dá)到3億元、或者上年度分類評(píng)級(jí)達(dá)到一級(jí)且總資產(chǎn)達(dá)到3億元的小額貸款公司，經(jīng)申請(qǐng)可在全市范圍經(jīng)營(yíng)；
（四）注冊(cè)資本達(dá)到5億元、或者上年度分類評(píng)級(jí)達(dá)到一級(jí)且總資產(chǎn)達(dá)到5億元的小額貸款公司，經(jīng)申請(qǐng)可在全省范圍經(jīng)營(yíng)；
（五）經(jīng)營(yíng)小額無抵押、無擔(dān)保信用貸款的小額貸款公司，經(jīng)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)區(qū)域可不受山東省行政區(qū)域限制。
鼓勵(lì)小額貸款公司拓寬客戶群體，對(duì)經(jīng)常與經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)生經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)往來的區(qū)域外企業(yè)、個(gè)體工商戶及自然人，也可視同為本地區(qū)客戶。
第三十二條  小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)當(dāng)努力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額中，單戶貸款余額不超過200萬元的占比不得低于60%，單戶貸款余額最高不得超過注冊(cè)資本金的5%。小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。
第三十三條  小額貸款公司開展股權(quán)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司不得對(duì)股東及其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行股權(quán)投資，股權(quán)投資余額不得超過同期注冊(cè)資本的30%。
第三十四條  開展委托貸款業(yè)務(wù)，由委托人提供資金，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回貸款。開展委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)通過合同約定相關(guān)主體各方權(quán)利義務(wù)，小額貸款公司履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
第三十五條  開展不良資產(chǎn)收購(gòu)處置業(yè)務(wù)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)采取法律允許范圍內(nèi)的手段和方法，對(duì)公司自身或其他企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值變現(xiàn)和價(jià)值提升。
鼓勵(lì)小額貸款公司探索市場(chǎng)化的不良貸款處置辦法，支持通過金融資產(chǎn)交易平臺(tái)掛牌、資產(chǎn)管理類公司收購(gòu)、有實(shí)力的大股東回購(gòu)等方式轉(zhuǎn)讓不良信貸資產(chǎn)，支持通過債轉(zhuǎn)股、以資抵債和資產(chǎn)證券化等方式消化不良信貸資產(chǎn)。
第三十六條  開展金融產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在取得代理銷售相應(yīng)資質(zhì)后，接受合格金融產(chǎn)品發(fā)行人的委托，為其銷售在境內(nèi)發(fā)行的經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或者備案的金融產(chǎn)品。
第三十七條  支持小額貸款公司拓寬融資渠道，通過銀行融資、法人股東定向借款、與各類金融機(jī)構(gòu)及地方金融組織開展合作等方式進(jìn)行融資，融資方式、利率水平按照市場(chǎng)化原則由雙方自由協(xié)商確定。
鼓勵(lì)小額貸款公司通過發(fā)行優(yōu)先股、私募債券、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓等方式，依法合規(guī)開展直接融資。支持符合條件的小額貸款公司通過境內(nèi)外上市或在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域性股權(quán)交易中心掛牌交易等途徑，提高融資能力。小額貸款公司各類債務(wù)融資余額總計(jì)不得超過注冊(cè)資本的2倍。
第四章  經(jīng)營(yíng)規(guī)則
    第三十八條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念，制定符合本公司實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略，確立戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位。
第三十九條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)依法制定公司章程，建立與公司規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍相匹配的公司治理機(jī)制，明晰公司組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡制度。
第四十條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，建立健全內(nèi)部控制機(jī)制。
第四十一條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提減值準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。
 第四十二條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量，并定期聘請(qǐng)具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)開展外部審計(jì)。
第四十三條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定建立健全統(tǒng)計(jì)報(bào)送制度。認(rèn)真錄入并嚴(yán)格審核，確保統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性，按照要求將相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息和統(tǒng)計(jì)報(bào)表向監(jiān)管部門報(bào)送。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求向小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)報(bào)送相關(guān)信息。
第四十四條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度。按要求向公司股東、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、融資合作機(jī)構(gòu)、捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)向社會(huì)披露。
第四十五條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配備經(jīng)濟(jì)、金融、法律等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才，應(yīng)當(dāng)建立員工行為規(guī)范管理制度，規(guī)范員工職業(yè)操守，明確對(duì)員工的禁止性規(guī)定，提高員工職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。鼓勵(lì)小額貸款公司優(yōu)先從商業(yè)職業(yè)高等金融學(xué)院畢業(yè)生中選擇從業(yè)者。
第四十六條  小額貸款公司經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，與借款人自主協(xié)商確定貸款利率和綜合有效利率，但不得違反法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在貸款合同中明示貸款種類、期限、利率水平、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、收（計(jì)）息收費(fèi)方式，嚴(yán)禁利用各種不合理的計(jì)息、收息方式變相提高貸款利率。
第四十七條  小額貸款公司在業(yè)務(wù)開展過程中，應(yīng)當(dāng)注重客戶的消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，加強(qiáng)客戶個(gè)人信息保護(hù)，規(guī)范債務(wù)催收行為，嚴(yán)格禁止虛假或過度廣告宣傳等不當(dāng)行為。
第四十八條  小額貸款公司在與客戶簽訂書面合同時(shí)，對(duì)免除或限制自身責(zé)任、規(guī)定客戶主要責(zé)任的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)采用足以引起客戶注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)，盡到明確的告知義務(wù)，并向客戶作充分的說明。
第四十九條  小額貸款公司按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)查詢借款人的信用信息，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。小額貸款公司向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。
第五十條  小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，使用行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)識(shí)，并在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公示開業(yè)批準(zhǔn)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、行業(yè)標(biāo)識(shí)牌和自律承諾內(nèi)容，并公布監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督電話，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：
（一）不吸收公眾存款或變相吸收公眾存款；
（二）不非法集資；
（三）不賬外經(jīng)營(yíng)；
（四）不使用非法手段催債；
（五）不進(jìn)行其他非法金融活動(dòng)。
第五章  監(jiān)督管理
第五十一條　 省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)全省小額貸款公司依法履行以下監(jiān)管職責(zé)：
（一）擬訂或制定全省小額貸款公司行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、管理制度；
（二）根據(jù)有關(guān)授權(quán)，負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入；
（三）對(duì)小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行事中事后管理；
（四）負(fù)責(zé)全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，指導(dǎo)市級(jí)、縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司開展分類評(píng)級(jí)、年審以及日常監(jiān)管工作；
（五）對(duì)山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)；
（六）向省政府和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門報(bào)告工作。
第五十二條  市級(jí)、縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司準(zhǔn)入輔導(dǎo)、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置，并負(fù)責(zé)向同級(jí)人民政府和上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告工作。   
第五十三條  各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度?？h級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在上季度終了10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送本轄區(qū)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況及監(jiān)管情況報(bào)告，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向下級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。
第五十四條  監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以要求下列機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，在指定期限內(nèi)報(bào)送與小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況等相關(guān)的資料：
（一）小額貸款公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、其他工作人員；
（二）小額貸款公司的股東、實(shí)際控制人或者其他關(guān)聯(lián)人；
（三）為小額貸款公司提供相關(guān)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在章程、與有關(guān)單位的服務(wù)協(xié)議中明確上述機(jī)構(gòu)、個(gè)人有義務(wù)提供監(jiān)管部門需要的相關(guān)資料。
有關(guān)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人報(bào)送、提供或者披露的資料、信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第五十五條  監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，定期收集、整理和分析小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并提出相應(yīng)的監(jiān)管措施。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立轄內(nèi)小額貸款公司突發(fā)事件報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)處置突發(fā)事件。
第五十六條  省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)，開展小額貸款公司、相關(guān)企業(yè)和個(gè)人信用信息采集、整理、保存、加工和公布等工作。
第五十七條  發(fā)生下列事項(xiàng)之一的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向其住所地縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告：
（一）小額貸款公司股東以其持有的股份進(jìn)行對(duì)外質(zhì)押、提供擔(dān)保；
（二）法人股東變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍；
（三）法定代表人發(fā)生變更；
（四）董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持續(xù)三個(gè)月以上不能正常履職；
（五）經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，連續(xù)停業(yè)達(dá)半年以上；
（六）作出暫停業(yè)務(wù)、市場(chǎng)退出等重大決議；
（七）被工商部門列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法企業(yè)名單；
（八）小額貸款公司及其股東、高級(jí)管理人員被有權(quán)機(jī)關(guān)立案調(diào)查或者采取強(qiáng)制措施；
（九）監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。
發(fā)生影響或者可能影響小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況的重大事件的，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立即向縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，說明事件的起因、目前的狀態(tài)、可能發(fā)生的后果以及應(yīng)對(duì)方案或者措施。
第五十八條  監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)工作需要進(jìn)入或者聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入小額貸款公司及其分支機(jī)構(gòu)依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，并采取下列措施： 
（一）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對(duì)被檢查事項(xiàng)作出解釋、說明；
（二）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；
（三）檢查小額貸款公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)進(jìn)行檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書，不得泄露所知悉的商業(yè)秘密。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，不得拒絕、阻礙?！?br /> 第五十九條  監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為小額貸款公司可能存在下列情形之一的，可以聘請(qǐng)或者要求其聘請(qǐng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)、評(píng)估或者出具法律意見：
（一）小額貸款公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、其他報(bào)告等存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；
（二）重大事項(xiàng)未及時(shí)報(bào)告；
（三）違反有關(guān)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定；
（四）監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他重大情形。
小額貸款公司應(yīng)當(dāng)配合中介服務(wù)機(jī)構(gòu)工作，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第六十條  小額貸款公司實(shí)行年審制度。年審由市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織，于每年3月31日前將年審意見報(bào)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
第六十一條  小額貸款公司實(shí)行分類評(píng)級(jí)、分類管理制度。由市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出年度分類評(píng)級(jí)意見，于每年4月30日前會(huì)同評(píng)級(jí)底稿報(bào)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)定。
第六十二條  小額貸款公司違反經(jīng)營(yíng)規(guī)則或者無故不參加行業(yè)年審、分類評(píng)級(jí)工作，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員等進(jìn)行約談和風(fēng)險(xiǎn)提示，要求就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明，責(zé)令其進(jìn)行整改?？赡芤l(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響金融秩序和金融穩(wěn)定的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令小額貸款公司暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、對(duì)有關(guān)人員進(jìn)行調(diào)整、必要時(shí)可以對(duì)其進(jìn)行重組。
第六十三條  小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)查處，有關(guān)部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
小額貸款公司自主申請(qǐng)退出試點(diǎn)的，經(jīng)縣級(jí)、市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐級(jí)報(bào)經(jīng)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意后實(shí)施。
第六十四條  未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人擅自持有小額貸款公司股權(quán)，或者通過提供虛假申請(qǐng)材料等方式成為小額貸款公司股東的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其限期轉(zhuǎn)讓股權(quán)。該股權(quán)在轉(zhuǎn)讓之前，不具有表決權(quán)、分紅權(quán)。
第六十五條  小額貸款公司的股東、實(shí)際控制人或其他關(guān)聯(lián)人有下列情形之一的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其限期整改：
（一）占用小額貸款公司的資產(chǎn)，可能影響小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營(yíng)；
（二）直接任免小額貸款公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，或者非法干預(yù)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)；
（三）股東未按照出資比例行使表決權(quán)；
（四）報(bào)送、提供或者出具的有關(guān)報(bào)告、材料或者信息等存在虛假、誤導(dǎo)或者重大遺漏。
因前款情形致使小額貸款公司不符合持續(xù)性經(jīng)營(yíng)規(guī)則或者出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以責(zé)令股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制其行使股東權(quán)利。
第六十六條  山東省小額貸款企業(yè)協(xié)會(huì)作為小額貸款公司省級(jí)行業(yè)自律組織，應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：
（一）組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范；
（二）依法維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益，反映小額貸款公司訴求；
（三）制定統(tǒng)一的會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)送制度，匯總行業(yè)數(shù)據(jù)；
（四）組織小額貸款公司從業(yè)人員培訓(xùn)，進(jìn)行從業(yè)人員水平能力評(píng)定工作；
（五）開展宣傳交流活動(dòng)，總結(jié)推廣行業(yè)先進(jìn)典型；
（六）推動(dòng)建立行業(yè)自救機(jī)制；
（七）建立行業(yè)懲戒制度，監(jiān)督檢查會(huì)員行為，督促會(huì)員依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
第六章  法律責(zé)任
第六十七條  未經(jīng)省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)擅自設(shè)立小額貸款公司的，由住所地縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)經(jīng)市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、省級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意后，責(zé)令停止相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)于基本按照本辦法規(guī)定的經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展業(yè)務(wù)的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上三倍以下罰款，可輔導(dǎo)其按程序履行設(shè)立審批手續(xù)；對(duì)于嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展業(yè)務(wù)的，處違法所得三倍以上五倍以下罰款，不得對(duì)其進(jìn)行設(shè)立審批輔導(dǎo)，責(zé)令其不得使用“小額貸款”、“小貸”或類似字樣；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上十萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十八條  小額貸款公司違反審慎經(jīng)營(yíng)的要求，不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度的，由縣（市、區(qū)）監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上三萬元以下罰款，可責(zé)令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；非首次違反此條規(guī)定且逾期不改正的，處三萬元以上五萬元以下罰款，可責(zé)令其暫停相關(guān)業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十九條  小額貸款公司不按照規(guī)定報(bào)送相關(guān)信息、無故不參加行業(yè)年審、分類評(píng)級(jí)、不按照要求就重大事項(xiàng)作出說明或者變更重大事項(xiàng)的，由縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上三萬元以下罰款；非首次違反此條規(guī)定且逾期不改正的、故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)的，處三萬元以上五萬元以下罰款；通過故意提供虛假信息或者隱瞞重要事實(shí)獲取批準(zhǔn)文件的，批準(zhǔn)文件自行失效；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十條  小額貸款公司拒絕、阻礙現(xiàn)場(chǎng)檢查，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依法處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十一條  小額貸款公司不按照要求進(jìn)行整改的，由縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處三萬元以上五萬元以下罰款；非首次違反本條規(guī)定的，處五萬元以上十萬元以下罰款，可責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十二條  小額貸款公司拒絕執(zhí)行暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、重組等監(jiān)管措施的，由縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上十萬元以下罰款；造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，處十萬元以上五十萬元以下罰款；有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七十三條  小額貸款公司違反有關(guān)規(guī)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)負(fù)責(zé)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告并予以通報(bào)，或責(zé)令小額貸款公司調(diào)整相關(guān)人員。
第七十四條  國(guó)家對(duì)小額貸款公司處罰另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第七十五條  監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、效率的原則，實(shí)施區(qū)別對(duì)待、扶優(yōu)限劣。監(jiān)管部門工作人員應(yīng)當(dāng)公正執(zhí)法、廉潔自律，不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。出現(xiàn)《山東省地方金融條例》特定行為的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第七章  附 則
第七十六條  本辦法由山東省地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)解釋。 
第七十七條  本辦法自2016年10月1日起施行，有效期至2019年9月30日。